Vay tín chấp ngân hàng là gì? Là một hình thức vay tiền ngân hàng không cần tài sản đảm bảo cũng như thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Với gói vay thế này bạn có thể nhanh chsongs vay được một khoản tiền từ 10, 20, 40 cho đến 200 triệu đồng bằng cách chứng minh thu nhập qua bảng lương, biên lai thanh toán điện, nước, internet, bảo hiểm hoặ giấy phép kinh doanh. Vậy lãi suất vay ngân hàng theo hình thức vay tín chấp như thế nào? Ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay tín chấp ngân hàng là khách hàng vay vốn không cần có tài sản bảo đảm. Vay tín chấp được nhiều người lựa chọn vay khi có công việc khẩn cấp cần nguồn kinh phí mà chưa chuẩn bị được các loại giấy tờ liên quan. Đặc biệt, vay tín chấp được sử dụng đối với các sản phẩm vay trả góp trên thị trường bởi mức lãi suất vay của từng ngân hàng áp dụng cho khách hàng. Có một số ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất 0% cho toàn bộ thời gian trả góp sản phẩm mua của khách hàng, nhưng cũng có những ngân hàng chỉ áp dụng mức lãi suất 0% trong khoảng thời gian vay ban đầu, khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất áp dụng thường cao hơn 1 chút. Vay tín chấp ngân hàng hiện nay được cho là một hình thức vay có mức lãi suất cao, bởi khách hàng vay không cần có tài sản đảm bảo nên rủi ro cho vay của ngân hàng sẽ cao hơn. Khoản vay các ngân hàng cho vay tối đa lên tới 500 triệu đồng, mức lãi suất vay tín chấp cũng được áp dụng cho các mức vay là khác nhau. Lãi suất ưu đãi vào khoảng từ 12% đến 15%/năm ở các ngân hàng và khoảng từ 18%-20%/năm ở các công ty tài chính. Một số ngân hàng áp dụng mức lãi suất 15%, nhưng cũng có những ngân hàng áp dụng mức lãi suất lên tới trên 20%/ năm. Cách thức tính lãi suất cho hình thức vay này là tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Đây được coi là một điều kiện có lợi dành cho người đi vay vốn. Hiện tại, có rất nhiều các ngân hàng tiến hành cho vay tín chấp. Ví dụ như ngân hàng VIB cho vay tiêu dùng cá nhân với mức lãi suất cho vay là 13,69%, hạn mức cho vay tối đa lên đến 300 triệu, ngân hàng Techcombank cũng cho vay tiêu dùng tín chấp với lãi suất cho vay là 13,78%/năm, hạn mức cho vay tối đa của ngân hàng này là 200 triệu….
Ngoài ra, các tổ chức tài chính như Home Credit đang có chương trình cho vay mua xe máy trả góp không cần tài sản thế chấp với lãi suất là 20,16%/năm, không yêu cầu về mức thu nhập hàng tháng, số tiền cho vay tối đa của tổ chức này là 85 triệu đồng. Tổ chức tài chính FE Credit cũng cho vay tiêu dùng cá nhân với mức lãi suất là 19,92%/năm, Prudential Finance áp dụng lãi suất cho vay tiêu dùng là 18%/năm. Dù với hình thức vay vốn nào (vay thế chấp hay vay tín chấp) thì mức lãi suất áp dụng tại các ngân hàng hiện nay đang là ưu tiên lựa chọn của người đi vay. Tùy theo nhu cầu vay và mức thu nhập hiện tại mà bạn lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng phù hợp nhất với mình.
0 Comments
Với mức thu nhập còn khiêm tốn, việc mua nhà là một bài toán khá khó của nhiều bạn trẻ và gia đình mới hiện nay. Khi thực sự cần một công thức mua nhà thông minh, mọi người thường làm theo cảm tính hay lời khuyên chắt góp được từ những người có kinh nghiệm. Tuy nhiên, một lộ trình mua nhà đúng mới là cái giúp họ nhanh chóng mua được nhà với mức độ an toàn cao hơn. Khi mua nhà nhất thiết phải có một phần tiền tự có Trên thực tế các ngân hàng có thể cho chúng ta tối đa đến 85-90% giá trị nhà mua, bạn chỉ cần lo thêm 10-15% số tiền đối ứng là đã có thể vay tiền mua nhà. Tuy nhiên, nhiều người hiện nay có kế hoạch mua nhà nhưng trong tay chẳng có đồng nào. Theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ vàng khi vay tiền vào khoảng 30-40% giá trị căn nhà, nhằm đảm bảo người vay vẫn thoải mái trong chi tiêu hàng tháng mà không bị áp lực trả nợ vay. Nếu muốn vay nhiều hơn tỷ lệ trên, thu nhập của cả hai vợ chồng người vay phải khá, đảm bảo chi phí trả gốc lãi hàng tháng cho ngân hàng không quá 40% thu nhập của hai vợ chồng. Vay ngân hàng mua nhà rồi đi cho thuê chính căn nhà đó Có khá nhiều người muốn có thêm thu nhập sau khi vay tiền đã áp dụng cách này nhưng chỉ phù hợp cho gia đình nào đã có chỗ ở sẵn mà không phải đi thuê như ở tạm nhà bố mẹ. Tham khảo các gói vay ưu đã từ ngân hàng Các ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi lãi suất, hoặc kết hợp với chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất cho khách hàng. Khách hàng cũng nên cân nhắc lựa chọn các gói ưu đãi lãi suất để giảm thiểu lãi vay phải trả. Đọc kỹ hợp đồng tín dụng Trước khi vay tiền, chúng ta cần đọc kỹ điều khoản của hợp đồng vay trong đó có điều khoản lãi suất, xem liệu có phù hợp với giới hạn tài chính và khả năng tài chính của chúng ta hay không. Cần cân nhắc điều chỉnh giữa thu nhập hiện tại và nhu cầu tài chính thời gian tới bao gồm cả khoản trả nợ vay ngân hàng, đáo hạn ngân hàngvà sự thay đổi lãi suất nếu có. Vay thêm người thân, bạn bè nếu có thể Nếu bạn có thể vay của người thân, bạn bè để giảm phần vay ngân hàng thì chúng ta cũng nên tân dụng. Vì trong điều kiện còn khó khăn về tài chính, vay ngân hàng cần trả ngay hàng tháng nhưng vay của người thân có thể thu xếp trong một khoảng thời gian dài hơn, thậm chí còn không mất lãi vay. Đây cũng là một cách để chúng ta cần xem xét, cân nhắc. Nền kinh tế Việt Nam có 3 thành phần chính: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (FDI) và doanh nghiệp tư nhân. Trong khi các doanh nghiệp tư nhân vừa và nhỏ vẫn loay hoay với hàng loạt câu hỏi: quỹ đất ở đâu, nguồn vốn vay như thế nào và tìm kiếm cơ hội phát triển ra sao.., thì các doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thường không phải quá bận tâm về vấn đề này. Điều này đang tạo ra một bức tranh méo mó trong một môi trường kinh tế thị trường. Khu vực kinh tế tư nhân được xác định là động lực tăng trưởng của đất nước, song vẫn còn nhiều câu hỏi về con đường phía trước. Doanh nghiệp tư nhân, mặc dù có số lượng đông đảo, chiếm đến 97% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam, nhưng thực tế lại đang lép vế so với khối doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp FDI số lượng ít hơn nhưng lại có nhiều lợi thế trong tiếp cận tín dụng, đất đai và những ưu đãi khác. Mặc dù trên văn bản pháp luật không hề có sự phân biệt đối xử nào giữa doanh nghiệp Nhà nước và doanh nghiệp tư nhân, thế nhưng trên thực tế, các doanh nghiệp tư nhân rất khó để có được lợi thế về vốn, về đất đai,... Các doanh nghiệp tư nhân đang bị đối xử ngược theo thứ tự ưu tiên: Doanh nghiệp FDI - doanh nghiệp Nhà nước - doanh nghiệp tư nhân trong nước. Khu vực này đang bị khu vực FDI và doanh nghiệp Nhà nước chèn lấn trong việc tiếp cận các nguồn lực.
Trên thực tế kinh doanh, nhiều dự án lớn về xây dựng vẫn được giao cho doanh nghiệp Nhà nước, trong khi doanh nghiệp tư nhân có thể làm tốt, đảm bảo chất lượng và tiến độ. Năng lực thực sự của nhiều doanh nghiệp tư nhân rất mạnh, nhưng tư duy lâu nay vẫn giao việc cho doanh nghiệp Nhà nước. Cơ chế xin - cho làm hạn chế cạnh tranh. Trong khi đó, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam thường được trải thảm đỏ ở hầu hết các tỉnh thành, thậm chí tạo ra cuộc cạnh tranh thu hút FDI giữa các tỉnh thành. Họ được hưởng những ưu đãi lớn về thuế, đất đai, nguồn nhân lực, thủ tục hành chính, mà bất kỳ doanh nghiệp tư nhân trong nước nào cũng đều mơ ước. Điều này phần nào tạo ra một môi trường thiếu bình đẳng và các doanh nghiệp tư nhân vốn đã nhỏ, lại càng khó có thể lớn lên. Không những thế, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài còn được miễn thuế nhập khẩu đối với thiết bị, vật tư, phương tiện vận tải và hàng hóa khác để thực hiện dự án đầu tư tại Việt Nam. Hơn nữa, trong quá trình đầu tư nếu lỗ được chuyển lỗ sang năm sau và số lỗ này được trừ vào thu nhập tính thuế. Đây là những lợi thế lớn của khối doanh nghiệp này nhưng lại trở thành bất lợi cho khối doanh nghiệp tư nhân trong nước, khi tiềm lực, năng lực đều kém hơn các doanh nghiệp đến từ nước ngoài. Điều đó cho thấy, các doanh nghiệp tư nhân vừa và nhỏ luôn là đối tượng bị tác động mạnh nhất bởi các chính sách và họ luôn là bên yếu thế. Vì vậy nhà nước cần phải giảm thiểu sự “lấn sân” của các doanh nghiệp nhà nước cũng như các chính sách khuyến khích, hỗ trợ và thúc đẩy doanh nghiệp tư nhân phát triển. Xã hội ngày một tiến bộ, khoa học công nghệ phát triển một cách chóng mặt kéo theo đó là nhu cầu của con người cũng ngày càng cao. Nếu như trước đây, người ta chỉ thanh toán mọi thứ hàng hóa, dịch vụ mua bán bằng tiền mặt thì bây giờ đây người ta lại chuộng thanh toán bằng thẻ hơn. Tuy nhiên, con người ta lại không thích vay tiền qua thẻ tín dụng như là vay tiền mặt. Vậy, nguyên nhân nào dẫn đến tình trạng này? Thứ nhất, có rất nhiều rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng. Một trong những rủi ro lớn nhất và thường gặp nhất mà khách hàng sử dụng thẻ tín dụng gặp phải là liên quan đến các khoản phụ thu. Nhiều khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng cho biết họ rất không hài lòng, e ngại khi sử dụng thẻ tín dụng khi mà phải chịu rất nhiều khoản phụ thu và lãi suất. Chính vì điều bất cập này mà nhiều khách hàng đã lựa chọn các khoản vay bằng tiền mặt với lãi suất ổn định thay vì vay qua thẻ tín dụng đối với những khoản vay lớn và dài hạn. Trong trường hợp này sẽ thấy yên tâm hơn khi không phải lo sẽ phát sinh thêm các khoản phụ phí.
Thứ hai, sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến nợ xấu. Nhiều nguồn tin cho rằng, lãi suất trên thẻ tín dụng thường sẽ cao hơn so với các khoản vay tiền mặt. Con số này có thể lên đến 20-30% 1 năm. Đặc biệt, trước khi sử dụng thẻ tín dụng này khách hàng sẽ phải tìm hiểu cũng như nắm rõ các điều khoản của việc sử dụng thẻ để tránh được những rủi ro( đặc biệt là rủi ro về nợ xấu) một cách tối đa nhất. Sử dụng thanh toán bằng thẻ tín dụng thì khách hàng cần phải lí trí, tỉnh táo để tránh được mọi cám dỗ từ nhu cầu của bản thân. Ví dụ như trong những lần đi mua sắm, khách hàng lựa chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng. Trước khi đi khách hàng đã dự định sẵn sẽ mua những gì, nhưng khi đến nơi thì khách hàng lại nảy sinh mong muốn nhiều hơn, và lại quyết định mua nó. Như vậy, trong trường hợp này do người sử dụng thẻ không tỉnh táo nên đã quyết định mua rất nhiều đồ theo nhu cầu bản thân, có thể trong số đó có những thứ không cần thiết. Vì sử dụng thẻ tín dụng , khi đó chưa đến giới hạn thẻ nên người dùng thẻ vẫn có khả năng chi trả cho các món đồ đó, do đó sẽ nâng mức nợ lên. Nếu trong nhiều trường hợp khác người dùng thẻ vẫn không tỉnh táo như vậy thì món nợ xấu sẽ nảy sinh rất nhanh. Trong khi đó, nếu vay các khoản tiền mặt, thì con người ta sẽ ước định được số tiền mình có. Khi đó người ta sẽ chỉ mua những thứ phù hợp trong khoảng tiền mà họ mang theo, như vậy họ sẽ chi tiêu một cách tiết kiệm hơn và đặc biệt không có sự phát sinh thêm nợ mới. Trên đây chính là các lý do giải thích tại sao khách hàng lại thích vay các khoản tiền mặt hơn là vay qua thẻ tín dụng. Vì vậy trước khi muốn vay nợ bạn nên tìm hiểu kĩ mọi thông tin để có thể đưa ra quyết định hợp lý nhất. Tư duy tiền bạc của chúng ta được định hình không bằng sự khôn ngoa. Chính là sự thiên vị và những yếu tố ẩn giấu khác là những sát thủ vô hình mà chúng ta không bao giờ nhận ra. Trong trường hợp những yếu tố này nếu không sớm được phát hiện và điều chỉnh, sẽ dẫn tới những điểm mù về tài chính. Nguy cơ về tài chính luôn rình rập những kẻ mù mờ về tài chính, đó là chắc chắn. Các yếu tố ảnh hưởng đến tư duy tài chính: Những thông điệp của tuổi thơ. Những thông điệp bạn tiếp nhận từ thuở thơ bé hóa ra lại là những yếu tố tác động rất mạnh mẽ đến tư duy tiềm thức của bạn một cách âm thầm. Chính vì thế có thể bạn đã bỏ qua yếu tố quan trọng đầu tiên này. Nếu bạn phải nghe những tranh cãi về tiền bạc, hay được dạy tiền bạc là tội ác, tiền là chủ đề cấm kỵ. Những thông điệp này sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến cách nghĩ về tiền của bạn cho đến lúc bạn trưởng thành, một cách vô thức. Các nghiên cứu đã chỉ ra sự ảnh hưởng này mạnh mẽ hơn ở nữ giới, những người cho rằng tiền là một vấn đề được truyền tải bằng cảm xúc. Hình mẫu lý tưởng. Ai sẽ là người trụ cột tài chính, ai là người có quyền về tài chính trong gia đình? Nếu trước nay đều là người đàn ông thì sẽ dễ dẫn đến người phụ nữ có năng lực và có học thức vẫn gặp khó khăn trong quản lý tài chính khi trưởng thành. Tâm lý. Hành vi tiêu tiền của ta còn bị ảnh hưởng bởi các hóc môn và các phản ứng hóa học trong cơ thể. Ví dụ rõ ràng nhất ở nam giới, hoóc môn Testosterone có thể gây ra những hành vi cạnh tranh và tiêu tiền một cách liều lĩnh. Trong kỳ kinh nguyệt, phụ nữ thường không tự điều tiết được các quy luật mà cá nhân họ tự đặt ra và chi tiêu một cách bốc đồng. Còn phản ứng của sự vui vẻ trong não chúng ta, hoóc môn Endorphins, có thể lý giải lý do vì sao chúng ta quyết định mua chứ không kì kèo ngã giá thêm. Tổng quan, các nhà đầu tư được khuyên đầu tư vốn vào các quỹ tương hỗ và xem nó như một khoản đầu tư dài hạn. Mỗi một quỹ tương hỗ có một chiến lược riêng, dẫn đến những thuận lợi và rủi ro của mỗi quỹ tương hỗ cũng khác nhau.
Vì vậy, điều cần thiết là bạn cần xác định mục tiêu của mình trước khi tham gia và lựa chọn quỹ tương hỗ tương xứng. Có vài mục tiêu mà các nhà đầu tư quỹ tương hỗ xoay quanh:
|
AuthorWrite something about yourself. No need to be fancy, just an overview. Archives
October 2017
Categories |